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南通農商銀行:借力大數據打造數字普惠金融模

摘要
中國網·美麗江蘇訊 “人類社會正處在大發展、大變革、大調整時代”。對金融業也是如此,隨著以大數據、云計算、人工智能為代表的新一輪信息技術的發展和應用,逐步改變了金融

  中國網·美麗江蘇訊 “人類社會正處在大發展、大變革、大調整時代”。對金融業也是如此,隨著以大數據、云計算、人工智能為代表的新一輪信息技術的發展和應用,逐步改變了金融業的生態格局,對農商行的獲客渠道、經營模式、風控管理等方面提出了更高要求。

  南通農商銀行大樓夜景圖(來源:南通農商行)

  今年以來,南通農商銀行以零售銀行、數字化銀行為發展方向,借力金融科技,突破業務痛點,實現轉型發展。截止10月末,該行電子銀行業務較年初增長84426戶,增幅34.79%,手機銀行業務較年初增長74057戶,增幅48.32%,收單業務較年初增長19128戶,增幅775%。

  借力大數據打造數字普惠金融模式

  今年以來,南通農商銀行加快適應金融科技化發展趨勢,著力優化基于大數據、自動審批、隨借隨還、模型監控的全線上自主網貸系統,通過線下二維碼獲客、線上審批用信等方式,對轄內235萬人口實行全覆蓋授信,解決長尾客戶群風險識別難、客單價值低等難題,實現“人人有授信、戶戶能貸款”的數字普惠金融目標。該行“金貝馬上貸”上線四個月來,已成功授信5萬多戶,累計發放3265戶,7059筆,金額26015.69萬元。10月份,該行將上線“經營類馬上貸”產品,以金融科技手段破解小微企業貸款難題。

  研發金貝APP 打造場景金融模式

  今年以來,南通農商銀行獨立開發上線金貝APP,持續豐富金貝APP功能,打造“銀行金融服務+生活服務電商”綜合服務平臺。依托菜菜網、慧家優選等本地特色線上服務平臺引流,促進二類戶向一類戶轉化,訪問流量向客戶增量轉變。加強線上、線下渠道整合,通過把物理網點與互聯網平臺相融合,網點金融服務和商圈服務相配套,形成良好的生態服務圈,促進農商行、商圈、客戶的互動和粘連。目前,金貝APP已擁有智能存款、理財、貴金屬、保險、線上貸款、訂車票、購油卡、商戶安心會員卡、醫院就診等5個門類、20多項金融和生活服務功能。

  建立專業團隊推動零售業務轉型

  該行結合網點轉型和基層四定,按照“減員不減薪、增員不增薪”的原則,推動基層網點內部員工貨幣化購置項目,鼓勵支行主動精簡人員、調優配置。大力布設STM機具,通過“機器換人”,將人員從柜面釋放出來,充實營銷隊伍,支撐轉型發展。今年以來,該行從柜面人員中層層選拔,統一培訓,組建零售經理團隊,主要負責“掃街、掃樓、掃市場”,通過開展機動外拓營銷、組合式營銷,變“坐商”為“行商”,增強外拓能力,提高營銷質效。營銷過程中,零售團隊采用營銷小分隊、分工合作模式,以“金貝馬上貸”為核心產品,交叉營銷存款、理財、商戶收單、貸記卡、ETC等產品,實現一體化營銷、標準化作業、一站式服務。三季度,零售團隊人均完成收單業務78戶,手機銀行53戶,電子銀行52戶,人均產能較傳統渠道增幅達220%。(孟燕 姜浩)

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